Większość z nas ma jakieś marzenia, plany. Są to plany o kalibrze mniejszym bądź większym – jedni zadowolą się nową płytą ulubionego artysty, inni pragną nowego samochodu. Niestety – na te większe marzenia często brakuje pieniędzy. I tu z pomocą przychodzą niezawodne banki, proponując swoim klientom kredyty.

Kredyt to nic innego, jak umowa zawarta między osobą zaciągającą zobowiązanie (kredytobiorca) a instytucją bankową (kredytodawca). W ramach tej umowy kredytodawca zobowiązuje się wobec kredytobiorcy, że udostępni mu określoną kwotę na określony odcinek czasu. W ramach tej umowy, po upływie określonego czasu, kredytobiorca zwraca bankowi całą pożyczoną kwotę wraz z odsetkami. Umowa kredytowa koniecznie musi być sporządzona na piśmie.

Przed udzieleniem kredytu, bank sprawdza klientowi jego zdolność kredytową. Jest to swego rodzaju wiarygodność finansowa klienta, w której brane są pod uwagę m.in.:

  • wysokość dochodów,
  • posiadane oszczędności,
  • forma zatrudnienia,
  • długość okresu zatrudnienia,
  • posiadane zobowiązania kredytowe.

Jeżeli zdolność kredytowa jest na niskim poziomie, bank może zażądać wyższych odsetek lub, w ostateczności, odmówić udzielenia kredytu.

kredyt gotówkowy

Rodzaje kredytów

Z racji tego, że kredyty to jeden z najczęściej wybieranych produktów bankowych, banki postanowiły zdywersyfikować ich ofertę, aby spełniała potrzeby każdego klienta. Dla przedsiębiorstw możemy wyróżnić:

  • kredyt obrotowy – przeznaczany jest na bieżące zobowiązania firmy, zaś udzielany jest na dwa sposoby – na życzenie przedsiębiorcy lub wypłacany pod postacią cyklicznych transz,
  • kredyt inwestycyjny – wykorzystywany w celu pokryciu kosztów realizacji  przedsięwzięć i inwestycji, które mają na celu m.in.:  modernizację przedsiębiorstwa, wzbogacenie jego majątku lub zakup innych aktywów,
  • krótkoterminowy kredyt w rachunku bieżącym– pozwala na osiągnięcie debetu na rachunku bieżącym, natomiast przedsiębiorstwo spłaca go w momencie, gdy na jego rachunku pojawiają się pierwsze wpływy.

Osoby prywatne mają zaś do wyboru:

  • kredyt konsolidacyjny – ma na celu połączenie wielu różnych zobowiązań w jedno (połączona rata jest często niższa, aniżeli suma rat każdego zobowiązania przed konsolidacją),
  • kredyt refinansowy – zaciągany w celu spłaty kredytu mieszkaniowego wziętego w innym banku,
  • kredyt odnawialny – jest dołączony do rachunku bankowego, a charakteryzuje się odnawialnym limitem na rachunku (idealne rozwiązanie na bieżące wydatki),
  • kredyt hipoteczny – zaciągany do sfinansowania zakupu mieszkania i/lub domu (spłata zabezpieczona hipoteką),
  • kredyt gotówkowy– wypłacany w gotówce, którą kredytobiorca może wydać na dowolny cel,
  • kredyt bezgotówkowy – pieniądze nie są wypłacane klientowi, a sprzedawcy/usługodawcy, którego produkt/usługa jest przedmiotem kredytowania

Widać więc, że możliwości jest dosyć dużo, natomiast pamiętać trzeba o jednym – kredyt trzeba zaciągać „z głową”. Jeżeli masz problem z wyborem odpowiedniego rozwiązania najlepszym rozwiązaniem będzie wizyta w banku lub
u doradcy finansowego – specjaliści powinni rozwiać wszelkie Twoje wątpliwości.

Zostaw odpowiedź

Twój e-mail nie zostanie opublikowany